房地产FOMO推动澳大利亚人获得更高风险的房屋贷款
来源： 2021-12-15 10:45:48
最近的数据显示，随着房价上涨超过工资增长，澳大利亚人正在转向风险越来越高且价格昂贵的抵押贷款。
比较澳大利亚审慎监管局数据的市场分析发现，在截至 9 月份的一年中，使用贷方抵押贷款保险 (LMI) 购买的房产数量增长了 33%。
此前 11 月发布的研究表明，过去 40 年，房价上涨速度是工资的四倍，将买房所需的平均时间提高到 9 年。
房地产专家告诉《新日报》，购房者愿意承担 LMI 的额外成本进入房地产市场，以免价格上涨导致房屋所有权变得遥不可及。
但他们表示，如果买家不考虑长期后果，他们可能会自食其果。
什么是贷方抵押贷款保险?
贷款人抵押贷款保险是银行向高风险借款人提供贷款时投保的一种保险。
如果借款人拖欠贷款并且销售价格不足以全额偿还贷款，它会为贷方承担任何不足。
但是，虽然保险由贷方购买，但费用由借款人承担——并根据存款规模和贷款规模计算。
如果买家的存款低于购买价格的 20%，银行通常会要求买家支付 LMI。
买家可以预先支付，但它通常包含在抵押贷款中，可能要花费数万美元。
比较市场银行业务作家威廉乔利将最近通过 LMI 购买的房产的上升归因于澳大利亚人对房屋所有权的“害怕错过”(FOMO)。
“最近人们真的很想买房，因为……价格在上涨，”乔利说。
“[但是] 如果你购买的房产从长远来看你负担不起，LMI 可能有点危险。”
更高的利息支付
Experity 主管 Clint Howen 表示，虽然 LMI 可以用作帮助您更快进入房地产市场的工具，并且可以用您的抵押贷款还清，但它也会让您在利息方面花费更多。
“缺点是 [LMI] 的价格，而且……因为它被认为风险较高，你的利率会略高一些，”豪恩先生说。
他说，将 LMI 添加到住房贷款中也会使其更难还清。
“[你]从一开始就有更高的还款义务，”他说。
“理想情况下，如果目标是尽早还清，您希望获得尽可能少的贷款。”
贷款“压力测试”
豪恩先生说，你是应该用 LMI 购买房产还是等到你有更大的首付最终取决于你的个人情况。
乔利说，借款人在做出决定之前应该先弄清楚他们是否有能力还款。
他说，他们还应该针对未来潜在的加息对贷款进行“压力测试”。
“你应该把你目前的贷款还款 [and] 与增加 25 到 50 个基点进行比较，看看你是否还能负担得起，”乔利先生说。
“因为如果你借了更多的钱，你会感觉到这种差异比你存更高的存款要大得多。
“确保您不会因加息而受到影响非常重要，对于支付 LMI 的人来说尤其如此。”
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