房屋贷款与EMI和财产保险

来源： 2021-11-29 10:08:22

在早期，通常的做法是存钱，在退休前或退休时买房。事实上，大多数人会用他们的公积金来买房。政府雇员会用这笔钱买房，然后依靠他们的养老金收入支付其他费用。那些由成年子女抚养的人，还有另一个支持来源。

如今，20 岁出头的人们会获得住房贷款。房屋贷款是一种摊销贷款。也就是说，它以等额的，通常是每月分期付款的形式偿还。因此，EMI这个词。所有 EMI 的现值就是贷款额。每个 EMI 包括本金的部分支付和未偿余额的利息。由于未偿余额稳步下降，EMI 的利息部分将稳步下降，而本金部分将稳步增加。

计算 EMI

两者之和，即 EMI，将保持不变。因此，如果一个人要获得 15 年的贷款，在最初几年，EMI 将主要包括利息支付。在贷款快结束时，EMI 将主要包括偿还本金。这听起来可能很合乎逻辑，但美国的贷方从惨痛的教训中吸取了教训。大约 75 年前，这种做法是发放 360 个月或 30 年期的贷款，其中前 359 笔付款仅包括利息，并在贷款结束时偿还全部本金。不用说，有重大违约。后来有人认为，应该从一开始就想办法分期收回本金，结果产生了摊销贷款。

获得的财产是贷款的抵押品。与印度的房地产价格通常稳步上涨不同，在西方国家，它是一种价格随经济状况波动的资产，就像股票价格一样。因此，要以“X”美元的价格购买房产，借款人无法获得 100% 的融资。

他们将不得不支付首付或保证金，余额可以借用。借款金额与房屋市场价值的比率称为贷款价值或 LTV 比率。比率越低，贷方的安全边际就越大。贷方还会查看所谓的“支付收入”或 PTI 比率。这是每月付款与借款人每月收入的比率。PTI 比率越低，贷方就越放心。

财产保险

借款人的每月付款不仅仅是 EMI。借款人必须为他们的财产投保，以防止发生不可预见的事件。此外，房产税必须每年缴纳。在实践中，贷方要求借款人向托管账户供款。一旦完成，贷方有责任按时支付法定款项。大多数贷方坚持财产保险。

借款人还会担心他们的家人在发生灾难时不得不搬出房产。有可能获得一份保险单，使家庭成员能够继续支付 EMI 付款，即使借款人发生了某些事情。在美国，它被称为信用人寿保险。

房屋贷款与EMI和财产保险

在早期，通常的做法是存钱，在退休前或退休时买房。事实上，大多数人会用他们的公积金来买房。政府雇员会用这笔钱买房，然后依靠他们的养老