到明年年底以低首付进入房地产市场的首置业者可能面临每月额外近1000美元的抵押贷款还款

随着利率上升，到明年年底，以低首付进入房地产市场的首置业者可能面临每月额外近1000美元的抵押贷款还款。

首次购房者可以支付5%的首付购买，并根据联邦政府的住房保障计划避免贷款人的抵押贷款保险。

随着最近宣布的价格上限上涨，悉尼买家将能够以45,000美元的押金购买价值900,000美元的房产，但实际上，要获得855,000美元的贷款，买家可能需要一对夫妇。

Canstar模型显示，根据目前2.98%的平均浮动利率，现在每月的抵押贷款还款额为3595美元。

但如果现金利率按照西太平洋银行的预测上升，到2023年底还款额将升至4513美元，每月增加918美元。如果他们保持在这个水平，一年多的涨幅将达到11,016美元。

以20%的首付购买同一房产的人将面临772美元的略微小幅上涨，尽管涨幅仍然很大。

墨尔本的买家将能够以40,000美元的押金购买800,000美元的房产。今天的每月还款额为3196美元，到明年年底将增加到4012美元，增加了816美元。

如果该买家有20%的首付，他们的还款额将增加687美元。

堪培拉低首付的买家面临765澳元的还款额，布里斯班买家面临714澳元，阿德莱德、珀斯、霍巴特和达尔文的差距为612澳元。

Canstar集团金融服务主管史蒂夫·米肯贝克(SteveMickenbecker)表示，考虑是否使用该计划的潜在买家应该考虑到，这意味着比他们有20%的首付获得更大的贷款，并进行更大的还款。

“你的贷款[高达]高出135,000美元，所以你必须能够在第一时间偿还，”他说。

“利率会上升，因此其影响会再次变大……你需要更高的还款额，这可能会给你的预算带来压力。”

经济学家预计，利率最早可能在5月或6月上调，这是自2010年以来的首次。自那时以来，已有超过100万人申请了首次抵押贷款，并且从未处理过加息问题。

AMPCapital首席经济学家ShaneOliver博士表示，一些借款人比其他借款人准备得更充分，并指出与新买家相比，那些有更多时间提前获得贷款的借款人之间形成了鲜明对比。

他说，大约40%的借款人在过去几年中进行了额外还款，因为他们已经有了贷款，而且现在已经提前还款。

他说，另一组25%至30%的人的还款额将大幅增加，其余的则介于两者之间。

他说，最近的借款人“可能没有做好心理准备”以应对加息。

“大多数家庭将能够承受它，但有一大群有抵押贷款的家庭会看到他们的付款显着增加，而这一群体的风险更大。”

在实地，抵押贷款经纪人表示，潜在买家很清楚即将到来的利率上涨，但主要集中在试图在昂贵的市场上获得房产。

“这不像是恐慌，人们都很清楚这一点，”抵押贷款选择布拉克斯兰、彭里斯和格伦莫尔公园的校长罗布·李斯说。

“他们只是想真正进入市场。有一点点担心，不是很极端——主要是想要购买房产并进入市场的情绪。”

他与客户一起研究不同规模的加息成本，以便他们考虑未来的潜在还款额。去年年底，银行监管机构还更改了其住房贷款规则，因此如果利率上升3个百分点，借款人必须能够偿还贷款，高于之前2.5个百分点的缓冲，这一规则变化降低了一些购房者的最高额度可以借约5%。

一些现有的借款人询问了再融资的问题，但李斯首先打电话给他们目前的银行，要求提供更好的利率。他还建议借款人计算如果利率上升一两个百分点，他们的还款额是多少。

“他们只需要知道这些数字是什么，并考虑这将如何影响他们的家庭预算——理想情况下，即使只是开始把多余的钱放在一边也可能不是一件坏事，”他说。

AndineFinancial的墨尔本抵押贷款经纪人AndrewKostanski表示，客户一直在询问加息的问题，他一直在讨论他们的缓冲，但表示许多人并没有达到他们的极限。

“人们对此并不太担心，人们只是想进入一个家，”他说

“他们都非常高兴，他们实际上可以在拍卖中出价，并从最终解决的计划中获得一些东西，这是他们目前最不关心的问题。”