在不卖房的情况下利用火热的房地产市场

您是否拥有房屋但不想卖掉您的房屋?Zillow 专家预计 2022 年房屋价值将增长 16.4%，房主可以通过利用房屋净值轻松利用这一机会。

虽然卖掉你的房子是一个很好的赚钱方式，但你可能仍然更喜欢你现在的房子和它的位置，这足以成为留下来的动力。相反，您可以利用您家中的资产将更多的钱放在您的口袋里。

专家预计，今年现有房屋销售总额将达到 657 万套，比去年增长 7%。这里有三种简单的方法可以利用您的房屋净值来发挥您的优势。

减少您的抵押贷款付款

对于计划以低于购买价格 20% 的首付进行抵押贷款的人，贷方要求提供私人抵押贷款保险 (PMI)。PMI 不同于为您的财产提供保险的房主保险。相反，当借款人无法再按月支付抵押贷款时，PMI 会保护贷方。

因此，房主可以通过摆脱 PMI 来减少他们的抵押贷款支付。

通常，在房主拥有至少 20% 的房产权益后，PMI 要求会自动停止。房屋净值是通过从房屋价值中减去贷款余额来计算的。例如，如果房屋的当前市场价值为 100,000 美元，抵押贷款余额为 95,000 美元，则房主拥有该房产 5% 的股权：[(100,000 美元 – 95,000 美元) / 100,000 美元]。

但是，当您的房产价值因房地产市场火热而增加时，您的房屋净值就会增加。例如，使用前面示例中的相同贷款余额(95,000 美元)，但新的市场价值为 150,000 美元，房主现在拥有超过 36% 的股权：[(150,000 美元 - 95,000 美元)/150,000 美元]。

如果您有资格提前取消 PMI，请咨询您的贷方。如果他们这样做，他们将聘请评估人员来验证您的财产的当前市场价值。

如果您的贷方不允许提前取消 PMI，另一种选择是为您当前的抵押贷款再融资。必须注意再融资贷款的前期结算成本。房主需要在再融资后留在家中至少几年才能获得省钱的好处。

利用您的房屋净值

房屋价值上涨的另一个好处是，房主可以利用他们增加的房屋净值，以类似于信用卡的房屋净值信用额度 (HELOC) 的形式将其转换为“现金”。

平均而言，贷方将提供相当于您房屋净值 75% 至 80% 的信贷额度。这个百分比也参考了贷款价值比 (LTV)。

因此，例如，假设一个人的房屋净值是 100,00 美元。贷方可以提供 100,000 美元的 75% 的信贷额度，即 75,000 美元。请参阅下面的更多细节。

市值：200,000 美元

抵押贷款余额：100,000 美元

房屋净值 = 市值 - 抵押贷款余额 = $200,000 - $100,000 = $100,000

75% LTV = 75% 房屋净值 = 75% x $100,000 = $75,000

然后，房主可以利用其房屋净值进一步增加房屋价值或投资于其他创收资产。但是，重要的是要注意，以您的房屋净值借款仍被视为债务。因此，只有在您对财务负责并有计划偿还的情况下才考虑使用您的 HELOC。

您可以通过以下两种方式将房屋中的股权再投资：

进行家居装修

使用您的 HELOC 的一种方法是为您的房产的房屋装修提供资金。通过正确的升级，它可以随着时间的推移进一步增加您的房屋价值。

拥有 23 年经验的资深房地产经纪人 Shawn Prouse 建议对厨房或浴室进行改进，以增加您家的市场价值。此外，他建议进行升级，使其经得起时间的考验，而不是流行的升级。

任何改进都必须符合您所在城市的规范。例如，如果您计划在未来出售您的房屋，您希望确保您的升级不会对买家的房屋检查清单产生负面影响。此外，如果违规，城市可能会强制您撤消您的工作，这可能是一个昂贵的项目。

购买投资物业

另一种投资房屋净值的方法是用它来购买投资物业。对于非自住物业，贷方通常要求投资者支付 20% 至 25% 的首付。然后，通过正确的交易，您可以使用出租物业的现金流来支付 HELOC 的余额。

另一种常见的房地产投资策略是BRRRR 方法。在高层次上，投资者在 HELOC 的帮助下购买了被低估的房产。然后，投资者将通过改进来强制升值该物业的价值。之后，投资者可以使用现金再融资收回全部或部分初始投资，并支付 HELOC 的余额。