当今住房市场的可及性

在我们国家继续努力确保所有美国人享有平等机会的同时，在追求经济平等方面存在一个主要障碍：无法获得房屋所有权。

1968 年《公平住房法》的实施旨在为所有人创建一个公平公正的房地产系统。不幸的是，53 年后，房屋所有权仍然比以往任何时候都更加难以捉摸，阻碍了为数百万家庭创造财富。

残酷的事实

今天，白人社区和黑人社区的房主比例之间的差距比过去 50 年还要大。

可悲的是，我们现在可以毫无疑问地说，1968 年法案背后的意图尚未完全实现。目前，白人和黑人房主的数量之间存在30.1 个百分点的差距。在美国的某些地区，如内华达州南部，这一差距达到了隔离最后几天以来的最高水平。

对于其他少数群体来说，情况并不美好。在亚裔美国人社区，只有60.7%是房主，而在西班牙裔美国人社区，这个数字只有48.1%。然而，不平等并不止于种族。

由于性取向或身份而对潜在购房者的歧视仅在美国不到一半的州是非法的 当前系统不足以消除不平等，并且难以驾驭，三分之二的购房者或者卖家说这个过程不必要地复杂。

为什么这很重要?

重要的是要理解，这不仅仅是让所有种族和背景的人平等地获得房屋所有权，这当然是必不可少的。这是关于那个家对于这些家庭的财务稳定和机会意味着什么。平均而言，房主比租房者富裕 40 倍。

对于每个无法拥有房屋的家庭，都会产生多代滚雪球效应。他们的孩子拥有房屋的可能性仍然很低，从而延续了经济不平等的链条，而本可以通过更公平和公平的房地产系统来避免。

关键因素

虽然很明显，历史不平等和系统性种族主义在让我们走到这一步的过程中发挥了作用，但有一些关键因素不成比例地导致了这种房屋所有权的差异。根据 2019 年题为“解释黑人与白人的房屋所有权差距：仔细观察当地市场的差异，”最需要关注以实现真正改变的变量包括收入、教育程度、信用评分和婚姻状况。

能够有资格购买房屋并负担得起还款可能是这里最大的贡献者。2017 年，该收入中位数白人家庭的平均收入为 61,363 美元，而黑人家庭的中位数为 38,183 美元。即使在收入相同的家庭中，美国黑人的房屋拥有率仍然低得多。

研究还表明，教育水平与收入具有高度相关性。少于24% 的黑人家庭在美国白人家庭中有任何受过高等教育的成员，这个数字几乎是 39%。同样，即使我们比较不同种族中受过同等教育的家庭，少数群体仍然拥有较少的房产。

关于信用评分如何与不同种族群体相关的研究很少，但它是抵押贷款承保中至关重要的一个因素。2016 年进行的一项研究表明，虽然超过50%信用体系中的美国白人得分高于 700 分，只有20%的美国黑人得分相同。

婚姻状况提高了拥有房产的机会，以及随之而来的额外好处。家庭收入更高，已婚夫妇比单身申请人更有可能获得抵押贷款。黑人家庭超过结婚的可能性降低 50%比白人家庭更进一步，对大多数人有利。

我们如何解决这个问题?

毫无疑问，公平住房立法需要改变;然而，立法只是一个起点。

每个美国人在享受拥有房屋所带来的金融稳定和财富创造方面都存在经济和教育障碍。

我们相信它始于教育：

更好的金融教育和扫盲。收入、债务和信誉是买家有资格获得抵押贷款的关键因素。因此，购买房屋的过程早在贷款申请之前就开始了。我们的 K-12 学校需要更好的金融教育。让我们在代数的同时教授 FICO 分数。让我们在社会研究的同时教授兴趣和投资的力量。

更好的购房者教育。这个过程是不必要的，也许是有意的，复杂。从来没有人教过你关于诚意金、产权政策的用途或房屋报价的过程。大多数买家实际上并不知道他们间接支付了数千美元来帮助他们寻找和购买房屋。首次购房者在开始购房时通常会依赖父母、家人和朋友。对于一些第一代购房者来说，他们处于劣势，拥有房屋的梦想往往像是白日做梦。我们很乐意看到房地产协会与公共教育工作者合作制定计划，揭开房屋所有权和购买房产的过程的神秘面纱。

更好地推广提供资源、辅导和首付援助的计划。我们需要提高对现有可用于帮助房主的计划的认识，例如让家成为可能，它为黑人家庭提供了获得付款援助、住房教练和教育资源的机会。至少有其他 12 个程序适用于由联邦政府资助的美国公民、非营利组织和不经常公开的私营企业。让我们确保每个潜在的购房者都知道从哪里开始以及从哪里可以找到经济援助。

此外，让我们将代理的状态从承包商更改为 W2 员工。这将使他们减少对佣金的依赖，更有可能为所有客户而非部分客户的最佳利益提供非歧视性、高质量的服务。

这不是一个容易解决的问题。解决这个问题不仅仅是政府的责任。许多以使命为导向的公司、协会和社区需要认真消除阻碍许多美国人拥有房屋的障碍。它始于意识和教育。知识就是力量，甚至是购房的力量。

不管你是谁，在哪里长大，你的社会经济地位，种族，文化或身份，你都应该有一条通往拥有自己的地方的道路。一个可以做梦的地方。一个可以成长的地方。一个您可以建立财务基础的地方，这将影响您的孩子和您孩子的孩子的未来。个人金融稳定和经济繁荣岌岌可危。每个人都应该能够拥有一个家。

这是一场危机。我们需要集成解决方案，我们可以从今天开始——现在。让我们开始让所有美国人拥有房屋成为可能，而不仅仅是当前系统适用的人。

通过一些改变，我们可以开始让每个人都更容易获得住房。通过让所有利益相关者参与推动每个潜在房主的平等，我们可以让比以往任何时候都多的人开始通过经济适用房积累财富。