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随着APRA利率变化后房地产价格上涨潜在购房者能够减少借贷

来源： 2021-10-07 15:44:04

潜在的购房者面临着这样的前景：今年春天，可以少借钱购买价格越来越高的房产。

在银行监管机构采取措施确保借款人在利率最终上升时仍能偿还债务后，从现在开始申请住房贷款的人的最大借款能力将减少数万美元。

根据澳大利亚审慎监管局周三宣布的变化，如果利率比贷款产品利率高 3 个百分点，银行现在必须检查借款人是否有能力偿还贷款，高于之前的 2.5 个百分点的缓冲。

APRA 预计，这可能会将典型买家的最大借贷能力降低约 5%。

比较平台 Canstar 估计，年收入为 90,500 美元的人的最高借贷能力将因转移到 3% 的缓冲而减少 30,000 美元。

在 3.13% 的平均浮动利率之上的 2.5% 的缓冲下，这位买家最多可以借入 578,000 澳元，但如果有 3% 的缓冲，则降至 548,000 澳元。

收入为 59,800 美元的人将失去 17,000 美元的购买力，而收入为 130,000 美元的高收入者将损失 47,000 美元。

与此同时，经济学家表示，由于监管机构的举措过于温和，不足以压低房价，房价仍将上涨，并且明年房价可能会放缓目前 20% 的年增长率，至较小的涨幅。

在实践中，并非所有买家都会获得如此多的信贷，也并非所有买家都能借到最高额度，而 CBA 等一些贷方已经提高了适用性下限。一个人可以借到的金额取决于他们的收入是否足以支付还款以及他们的存款是否足以支付房产，银行也会考虑借款人的每月开支——最高数字假设借款人将每年的非住房开支削减至单人节俭的 16,500 美元。

但在昂贵的街区，抵押贷款经纪人表示，买家越来越多地试图尽可能多地借贷，以跟上房价的上涨。

在物价昂贵的悉尼，Shore Financial 首席执行官 Theo Chambers 看到大约 90% 的客户希望借到最高额度。

“这将把他们推得更远，”他说。“我知道这可能有助于负担能力……它可能会降低疯狂的价格，[但]它会降低某人的借贷能力。

“问题是，悉尼的房地产市场太贵了，他们已经在挣扎，他们已经在妥协。”

即便如此，钱伯斯先生警告说，后来加息可能会显着增加某人的还款额，并担心并非每个人都在计算未来的负担能力。

在墨尔本，Mortgage Choice Yarraville 的 Garry Megalogenis 表示，开始职业生涯的首次置业者将受到这一变化的“巨大”影响。

“他们目前正在挣扎，并在已经很高的缓冲基础上增加了 0.5% 的缓冲——这会影响他们。”

他说，他看到不少买家在过去几个月错过拍卖后希望借到最高额度，并表示许多买家已经进行了研究并知道未来利率可能会上涨。

他说，对于想要从 120 万美元的借贷能力中借入 60 万美元的买家而言，这一变化不会影响他们。

40Forty Finance 董事兼首次购房者市场专家 Will Unkles 表示，虽然大多数借款人不会受到影响，因为他们寻求的贷款金额低于限额，但其余借款人需要考虑妥协。

“在这个市场上，很多客户都在自我膨胀，试图跟上步伐并购买他们打算购买的东西——这意味着一些获得最大批准的客户将不得不稍微重新调整他们的预算，”他说。说过。

“这可能意味着对房地产规模、土地规模和位置的轻微调整。”