央行房贷新政策解读「央行房贷新政 该怎么解读 关键词1：房住不炒 关键词2：二套房贷」
来源： 2023-04-17 14:16:09
今天傍晚，没有一点点防备也没有一丝顾虑，央行房贷新政放出。一时间，“商业性个人住房贷款利率将进行调整”的消息几乎霸屏朋友圈。
我们先来总结中国人民银行公告〔2019〕第16号的几个重点，来快速复盘：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四、人民银行省一级分支机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
五、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，不受影响，仍按原合同约定执行。
六、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
那么问题来了，房贷利率到底是涨还是跌？对于刚需和改善型购房者，各自意味着什么？
诸葛找房副总裁苑承建分析，从央行公布的房贷利率定价机制来看，与以往不同的是明确了房贷利率的下限。他表示，首套房不得低于相应期限贷款市场报价利率（当前为4.85%），二套房不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点（约为5.45%）。全国二套房房贷利率全面提升，首套房利率看似比当前基准利率略低，但预计各地会自行公布首套房利率加点后不会低于当前基准利率水平。
他补充道，对于热点城市来说，新的利率定价机制明确要求各地要根据当前房地产市场实际状况制定利率加点，预计热点城市实际执行的利率加点将在央行公布的60个基点上明显提高，至少不低于当前实际执行的利率。
未来一段时间，全国房贷利率不光不会下降，反而整体会呈现上升趋势，特别是二套房利率，对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。
可见，这项新政是对“房住不炒”精神的一个落实和推动，对于购买二套房的贷款者来说，可能会是一个比较敏感的消息。请记住2019年10月8日这个定价基准转换日，在10月8日前所发放的贷款，以及已签合约但未发放贷款仍按原订合同执行。之后，则要执行新规了！
( 作者:记者 陆丹 编辑:朱慧 )
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