如何通过房地产实现财务独立

即使实现财务独立是您的首要目标，如何实现这一目标也并非一帆风顺。关键的第一步是了解您的费用。确保您的收入大于支出。这是基本建议，但是令人惊讶的是，人们的支出超过了他们的收入。其次，回顾ÿ我们的消费习惯并将其逐项列出，因此您可以确切地知道自己在服装，饭店和交通等方面的支出。确定您超支或购买不需要的东西的区域。这听起来可能有些过分，但是请确保您的资金用于必要的支出或为您带来幸福。以个人为例，我意识到可以削减的一项费用是有线电视。我将我的账单从每月230美元降低到了每月70美元，以使用高速互联网，几乎没有错过我什至没有看过的所有频道。

接下来，找到一个被动收入来源来抵消您当前的支出。一旦您的被动收入超过生活开支，您将获得财务自由。但是哪种被动收入投资适合您呢?您应该对自己完全了解的，适合自己生活方式的东西进行投资，因为理想情况下，您将长期从此投资中获得被动收入。寻找收益最高，最稳定的机会，而不是波动很大的机会。最后，您需要一项允许借入资金以增加潜在回报的杠杆投资。如果投资还提供税收优惠，那就更好了。我选择房地产作为我的第一笔被动收入投资，因为它符合所有这些条件。

选择投资后，计算需要多少资金才能实现财务独立。例如，假设您在一个交钥匙租赁物业上投入了20,000美元，它为您提供了3,000美元的年度现金流量。例如，如果您需要每年60,000美元的净现金流量，则需要购买20处房产(即，所有房产的购买价为400,000美元)。

您会在哪里找到投资的钱?检查您的银行帐户，401k或其他退休帐户。这些都不是显而易见的投资选择，但是某些401k帐户可让您直接投资房地产。还请考虑您拥有的任何资产(例如房屋)的权益。

在这一点上，重要的是真正地计算数字。不要基于本能或情感来做出投资决定。对于大多数美国人来说，房屋是他们主要的资产抵押形式，他们依靠房屋来退休。但是，考虑到财产税和维修费用，将房屋用作主要资产并不理想。

以这种情况为例：假设您在2005年以75万美元的价格在西海岸买了一套房子。您放下20%或$ 150,000。在这个地区，人们很难支付定金，因为房价持续上涨并且无法追赶。您在15年内花费了300,000美元进行翻新，以现金或信贷额度支付。在某些时候，您可能必须重新融资以解决其他费用，例如购车。

假设15年后，您的抵押贷款余额现在为$ 700,000，而您的信贷额度则上限为$ 200,000，您已经准备好产生一些被动性收入并实现财务自由。您的房屋现在价值200万美元。尽管这似乎是一笔不错的投资，但当您考虑税收，维修和费用时，您的实际投资回报每年不到5%。您的资产约为100万美元，您正在尝试弄清楚如何利用该资产。如果您进行再融资，您的抵押贷款将从每月3,000美元跃升至7,500美元。为了支付增加的费用，您现在需要额外的价值350,000美元的租赁物业来产生被动收入以跟上步伐。现在感觉就像您在财务上落后了。

当我根据自己的财务状况来计算这些数字时，我面临着同样的难题。对我来说，把我的房屋当做权益是没有意义的。每天，我都在想着工作时坐在沙发上看电视的股权。我需要找出一种方法来让我发挥这种作用。

弄清楚您真正想要的是至关重要的。你想拥有自己的房子吗?您想旅行而不担心工作吗?对我来说，我的家是一个压力。如果房地产市场突然下跌，我的权益将随着退休而受到损害。我没有等到退休，而是通过出售房屋和投资我的企业MartelTurnkey来利用现在的资产。不久，我的被动收入抵消了生活费用。许多人警告我有关资本利得税，但是我最终没有对资本利得缴税，因为我购买的公寓楼加速贬值抵消了它们。

有人会问：“租房不是比拥有房屋更贵吗?”或“找一个好的出租房屋难不难?”我进行了研究，发现这两个假设在我所在的地区都不成立。我们在旧金山附近拥有的4br / 2b，1700平方英尺房屋的每月开支为6,000美元。我们很快在该地区找到并租了一个更好的，更大的4br / 3b，2400平方英尺的房子，租金为6,000美元。我的投资不是支付我拥有的房屋每月6,000美元的费用，而是支付房租和生活费用。这就是我设法免费生活的方式，您也有可能。