“银行业”中银协报告：下半年银行业资产质量将得到边际改善

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中新经纬9月1日电 中国银行业协会9月1日发布《2022年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)指出，截至2022年6月末，人民币贷款余额206.4万亿元，较年初增加13.7万亿元；商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较年初增加1069亿元；不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。信用、市场与流动性风险总体可控，预计随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘，银行业资产质量将得到边际改善。

《报告》分别从总体运行、资产业务、负债业务、中间业务、风险管理、改革转型等多个维度对2021年和2022年上半年银行业发展作出总结；并以专题研究的方式，对银行业支持科技创新，参与绿色金融、普惠金融、不良资产处置、养老金融等重点领域进行研究。

总体而言，当前银行业运行具体有七大亮点。

一是经济金融运行环境复杂多变，银行业加快推进高质量发展。

在总体运行方面，截至2021年末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别为344.8万亿元和315.3万亿元，同比分别增长7.8%和7.6%。截至2022年二季度末，银行业金融机构总资产、总负债规模分别达367.7万亿元和337.3万亿元，同比增速9.4%和9.5%。

《报告》指出，一方面，银行业信贷总量平稳增长，信贷结构持续优化，着力支持小微、绿色、制造业等重点领域和薄弱环节；另一方面，持续深化自身发展转型，优化业务布局，强化金融创新，切实管控风险，资产质量保持稳定，资本充足率稳中有升，总体经营质效不断改善，可持续发展能力不断增强。

二是资产业务回归本源聚焦主业，金融服务实体经济提质增效。

在资产业务方面，《报告》指出，2021年信贷投放总量稳定增长，2021年人民币贷款增加19.95万亿元，同比多增3150亿元。信贷结构持续优化，对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度进一步加大，截至2021年末，普惠小微贷款余额19.23万亿元，同比增长27.3%，授信户数超过4400万户；全年新增制造业贷款1.67万亿元，其中，制造业中长期贷款增长31.8%，比全部产业中长期贷款增速高18.1个百分点，高技术制造业中长期贷款增速达32.8%。

同时，积极推动社会融资成本下行，对实体经济支持力度达到新高度，2021年全年企业贷款利率为4.61%，较2020年下降0.1个百分点，较2019年下降0.69个百分点，是改革开放四十多年来的最低水平。截至2022年6月末，人民币贷款余额206.4万亿元，同比增长11.2%，较年初增加13.7万亿元，同比多增9192亿元。

《报告》指出，银行业金融机构将继续结合各自定位，聚焦制造业、小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建、乡村振兴、养老、疫情受困行业等重点领域和薄弱环节，加大贷款投放力度。同时，在政策稳增长、稳就业、稳消费过程中，聚焦按揭、个人消费经营等重点业务，加快零售贷款领域布局也成为银行业的共同选择。

三是负债业务持续稳健发展，来源稳定性和结构多样性进一步提升。

在负债业务方面，《报告》指出，银行业负债端形成客户结构多样、资金交易对手分散、业务品种丰富、应急融资渠道多元的负债格局。截至2021年末，金融机构本外币各项存款余额238.6万亿元，较2020年末增加20.2万亿元，同比增长9.3%。2021年6月21日利率自律定价机制的出台，优化了存款利率上限确定方式，推动存款利率进一步市场化。

截至2022年6月末，金融机构本外币各项存款余额257.7万亿元，同比增长10.5%。其中住户和非金融企业的定期存款增量规模均超过2021年全年，存款来源稳定性进一步强化。

银行业金融机构将继续坚持数字化转型以降低存款成本，做大交易银行及大财富管理等业务带动存款规模持续增大。

四是中间业务收入稳步增长，各业务继续呈现差异化发展趋势。

在中间业务方面，《报告》指出，以41家上市银行为例，2021年全年实现手续费及佣金净收入8450.3亿元，同比增长8.2%；2022年一季度实现手续费及佣金净收入2658.8亿元，同比增长3.5%，占营业收入比重为17.0%。

目前，仍然是银行卡、结算等传统中间业务占据收入主导，但理财、托管、投行类等中间业务亦得到积极发展。开放银行运营模式正在影响商业银行经营业态，“开放、合作、共赢”的思维理念也逐步融入商业银行中间业务发展转型中。一方面，对于内部运营，商业银行将积极探索运用开放银行思维理念，优化自身组织架构，形成高效敏捷的响应机制，提升中间业务运营效率；另一方面，对于外部合作，商业银行也将更加主动地寻求外部合作伙伴，联合第三方创新产品和服务机制，提供立体式、多层次的中间业务相关服务，为客户创造更大价值。

五是信用、市场与流动性风险总体可控，持续助力金融稳定与金融安全。

在风险管理方面，《报告》指出，2021年共处置银行业不良资产3.1万亿元，高风险银行业金融机构处置有序推进，类信贷影子银行规模较年初减少4.2万亿元，银行理财业务存量整改任务基本完成，防范化解大型企业集团风险取得积极进展，互联网平台企业相关金融业务整改有序推进。

截至2021年末，商业银行不良贷款余额28470亿元，不良贷款率逐季降至1.73%，较2020年末下降0.11个百分点，创2018年以来新低。同时，商业银行保持了审慎的拨备计提政策，贷款损失准备金余额56059亿元，较2020年末增加6225亿元，同比多增1300亿元，风险抵补能力持续夯实。

截至2022年二季度末，商业银行不良贷款余额为2.95万亿元，较年初增加1069亿元；不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。

《报告》预计，随着下半年稳增长、促经济、保民生等多项举措助力稳住经济大盘，银行业资产质量将得到边际改善。

六是探索转型改革新路径，积聚高质量发展新动能。

改革转型方面，《报告》提出商业银行改革转型方向。

首先，公司治理现代化水平持续提升。银行业金融机构将党的领导融入公司治理各个环节之中，多元化的股权结构逐步形成，独立运作、有效制衡、协调发展的公司治理运作机制日益完善；健全激励约束机制，激发经营活力，同时强化外部市场约束，优化治理环境；加大沟通力度，增强信息披露主动性；注重发挥行业协会作用，为行业发展提供更大支持。

其次，财富管理业务加快转型升级。银行业金融机构积极参与到“财富管理――资产管理――投资银行”的“大资管”链条中，一方面，正在实现从卖方模式向买方模式转型，持续加强投研团队建设，提升产品筛选能力和大类资产配置能力；另一方面，进一步推进财富管理数字化转型，加强内外部合作，构建财富管理生态圈。

最后，数字化发展新模式加速构建。银行业金融机构围绕“数据+技术+平台”，持续加大数字化转型资源投入，通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造，构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式，不断夯实数字化转型基础；同时着眼于客户全生命周期管理，打造智能客户服务模式，强化消费者权益保护，探索基于服务体验、服务内容、服务方式和服务质量的数字化转型发展。

七是聚焦“十四五”重点领域，持续提升服务实体经济质效。

在专题研究篇，《报告》统计，在支持高水平科技创新自立自强方面。截至2021年末，银行业金融机构对科技型企业贷款余额同比增长23.2%，较全部贷款平均增速高12.1个百分点；共设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构959家，同比增长14.4%。

在绿色金融方面，《报告》指出，截至2022年二季度末，本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4%，高于各项贷款增速29.6个百分点。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款余额分别为8万亿元和4.93万亿元，合计占绿色贷款余额的66.2%。生物多样性保护成为绿色金融支持新领域，深入挖掘转型金融潜力，信息披露日益强化。(中新经纬APP)

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责任编辑：王蕾

来源：中新经纬

编辑：杨京川

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